银行利息收入大降 居民200元存37年反而损失上万元

预测专家

2016年上半年，上市银行的利息收入增长普遍乏力，银行都很难通过利差赚钱了，给储户的利息肯定会越来越低，如果考虑通货膨胀率，把钱存在银行里吃利息有可能会亏损。

10万元存银行一年实际损失538元

《真话财经》要告诉大家，通货膨胀的直接反应就是居民消费价格指数，也就是我们常说的CPI，这是用来直观衡量一个国家通货膨胀水平的指数之一，当这一指数一段时期内高于一年期存款利息时，该时期内居民存款的实际利率为负，也就意味着把钱存在银行是赔钱的。

数据统计，2015年10月降息之后，五大国有商业银行的一年期存款利率统一上浮16.67%，为1.75%；10家上市的股份制银行，除了招商银行同五大国有商业银行保持一致为1.75%外，其他9家统一上浮33.33%，一年期定期利率达2.00%。

而据国家统计局数据，2015年四季度CPI基本保持在1.5%左右，2016年1月CPI达到1.8%，比国有大行一年期存款利率高出0.05个百分点；2月达到2.3%，比国有大行一年期存款利率高出0.55个百分点，比股份制银行一年期存款利率高出0.3个百分点；3月和4月的CPI同2月持平。

那么，到底计存一笔一年期定期会亏多少钱？

假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率，如此计算国有大行和招商银行：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，101750÷1.023等于99462.37，即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在这几家银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。

储户200元存银行37年损失上万元

如果上面的分析你还没有看明白，看看下面这个例子就一定会恍然大悟！

之前有媒体报道了山西商洛市张老先生37年前在银行存了200元，随后老人将此事忘记，如今在家中无意间翻出存折。经银行辨认，存折是真的，200元存款“沉睡”37年后，张老先生领到本息共计465.12元。

虽然张老先生对于利息的答复是“满意、高兴！”但1979年正赶上中国第一次极其严重的通货膨胀。

现在，《真话财经》带大家算一下，老先生究竟损失了多少钱。

1979年全国农村居民人均可支配收入160.2元，城镇居民人均可支配收入387元；现在则分别是11422元和31195元。这意味着，当时的200元和现在的1.5元的购买力是相近的。

物价方面，1979年高中学费2块钱左右，现在高中学费1200元左右，涨了600倍。当时猪肉0.54元/斤，200元可以买370斤，现在按照猪肉13元/斤，465元只能买36斤。

这件事告诉我们，当初的200元变成现在的465.12元，看起来多了265.12元利息，其实则损失了上万元。

为什么会发生这种事？因为银行利息完全比不上通货膨胀率！

在银行这样存省时又加息




通过上述分析，把钱存银行时间越长实际损失越大，但仍然有很多人将银行作为自己理财的首选，不过按照《真话财经》提供的下列方法存钱，会让你的收益稍微多一点。

金字塔式储蓄法：把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，从而不影响大份额的资金利息收入。

比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。

交替储蓄法：这种方法适合手上闲钱较多且在一年内不会使用的，以1万元为例，则将这1万元平均分为2份，每份5000元，分别存成半年和1年的定期存款。

半年后，将到期的那一笔改存称1年定期，并将两份1年期存款都设定成自动转存，如此一来，每半年后需要用钱时，就可以有一笔到期的存单可以支取。

接力储蓄法：比交替储蓄法更加灵活，基本可以完全代替日常活期储蓄，具体操作方法是，假设投资人每月固定到银行存5000元活期存款，那么将这5000元连续三个月存成3个月定期。

如此一来，在第四个月时，第一个月存的5000元存款已经到期，也就是说从第四个月开始，每个月都有一笔3个月的定期存款可到期支取。

当然还有一种最省时省力的办法，有着无论怎样存银行都达不到的利息——真融宝，一年期利息达9.5%。